下班回家后蹲在电脑前在某c2c购物网站上刷了一晚，更多更诱人的商品在搔首弄姿地勾引着他脆弱的自制力。

点点鼠标，不一会儿购物车里就罗列了两页内容，从游戏盘、耳机、书籍、进口美食再到服装，累计金额超过了5位数。

可是他没钱。

不，他有钱，这个月的工资减去固定上缴的生活成本，外加前一个月的零头，他的总资产为1656块8。

但是钱在滕翊手里攥着，而他只拿出可怜的500元作为白佳诚的可支配零钱。

按照滕翊的说法，这是按照他的“4321定律”来派发的，“40%用于投资，30%用于日常开销，20%用于存款，10%用于保险，既然你妈妈早就给你买了终身意外险和健康险，你这10%可以放进存款配额里。”

于是这个著名的“4321定律”到了白佳诚身上就进化成了“433定律”。

可是！可是，刨去这500元的日常开销，用于存款的30%也同样只有500块，而用于所谓投资的40%看起来多，其实算下来也只有六百来块钱啦！

六百来块钱能投什么资……他老白家的“生和祥”每开一家新连锁店，少说也要投个35万吧……

而另外的500块用来存钱又存到猴年马月……

听白佳诚嘀咕这些问题时，滕翊忍不住向他施舍怜悯的眼神，“亏得你家里人这样宠你，竟宠得你连金融理财的常识都这么欠缺。不会用钱生钱，你就是每天累死累活遛一个连的狗，还是一样到月底喝西北风。”

白佳诚不甘被滕翊鄙视，忙解释说：“没你说那么夸张好吗？我当然知道股票，基金，国债，银行理财产品，但是股票水太深又是碰运气的东西，我懒着去研究；买国债拼不过老头老太；银行理财产品的起步价起码5万大洋，个么你总不至于让我去买基金吧？这一点点钱够么？”

“不然呢？每个月的基金定投简直就是为你这种懒人量身定制的。”

白佳诚还想再追着滕翊问“十万个为什么”却被滕翊冷酷地拒绝，“如果你承认你是小学生，我就手把手教你abc。”

好吧，不知不觉间，虽然房东先生的话比几个月前刚开始合住时多了不少，可对他这种懒成精的伸手党，还是如秋风扫落叶般冷酷无情。

接下来的两天，白佳诚查阅了相关资料，初步了解到基金的风险从低到高是货币市场基金、债券基金、混合型基金和股票型基金，而收益则相反。还顺便做了风险心理承担力的自评，由于现在穷狠了，也不敢冒太大风险，所以得出的结论是“稳健型投资者”。

白佳诚感觉自己像一个被套上了架的毛驴，正被滕翊用小鞭子跟在屁股后面抽打着转圈圈磨豆子，不过和毛驴比起来，他唯一感到庆幸的是，他辛苦磨出来的豆子终归是属于自己的。这样想着，似乎也有了积极改变被动现状的动力。

所谓货币市场基金就是现在市场上大热的各种“宝”，年化收益率比一年期的定期储蓄略高，适合管理闲散资金，但是由于取用便捷，也很可能随时化为购物资金，对于白佳诚这种自觉性差到埃塞俄比亚的剁手族来说，并不十分合适。

最后滕翊让他把目光锁定在了债券类基金，一则收益比货币市场基金高且申购有0.3-1.5%不等的手续成本，赎回一般也需要t+3个工作日，可以遏制住动用这笔资金转为消费的欲望，起到强制理财的作用；二则即使谈论风险也小于股票型基金，何况宏观来看，不管是理财还是不理财都存在风险，因为不理财就要面对每年大约4%的通胀压力，钱包里的钱就会被一只无形的手一点一点地偷走，大约18年后，现在手头的现金就会贬值到只剩一半。

“阿诚，你目前每个月的固定工资是2500块，按照4%的通货膨胀率来算，在不增加其它任何支出的情况下，18年后你还想保持现在每